Bất động sản cuối năm 2022: Người có tiền chờ đợi, người có hàng lo “ngộp”

Thời điểm cuối năm, nhiều tài sản “ngộp” được rao bán nhiều. Trong các nhóm bất động sản, liên tục xuất hiện các tin bán gấp thu hồi vốn hay bán lỗ bất động sản. Trong khi đó dòng tiền gửi tiết kiệm ngân hàng tăng lên. Tín dụng đang được nới lỏng được xem là một hy vọng cho thị trường vào năm 2023. Tuy nhiên không chỉ với tín dụng mà kinh tế, lạm phát, lãi suất cũng ảnh hưởng nhiều đến bất động sản.

Nhu cầu đầu tư bđs giảm mạnh, dòng tiền chảy vào ngân hàng tăng

Mức độ quan tâm đến BĐS ở các địa phương trong quý III/2022 giảm mạnh so với quý II. Trước bối cảnh thị trường chọn lọc và phân loại mạnh mẽ như hiện nay thì dòng tiền dài hạn sẽ quay trở lại. Và chỉ những khu vực có kinh tế phát triển, hạ tầng đồng bộ mới thực sự bền vững hơn khu vực khác. Điển hình đó là đất Hạ Long, Quảng Ninh vẫn nhận được sự quan tâm của người mua và nhà đầu tư.

Đáng chú ý, phân khúc đất nền có lượt tìm kiếm giảm mạnh nhất, giảm 50% so với đỉnh năm 2022. Nguyên nhân là do trong 2 năm dịch bệnh loại hình này liên tục tăng nóng nhiều khu vực còn có tình trạng sốt đất. Ngoài ra lượt tìm kiếm những phân khúc khác như biệt thự, nhà riêng, chung cư cũng giảm mạnh.

Nhu cầu giảm, thị trường bất động sản khá trầm lắng. Trong quý 3 lượng giao dịch giảm rõ rệt so với quý 2. Nguyên nhân chủ yếu là do lãi suất huy động tăng, dòng tiền đổ vào tiết kiệm ngân hàng. Đây cũng là điều dễ lý giải, khi thị trường khó chồng khó, giao dịch chậm, nhiều rủi ro mà lãi suất lại tăng thì người dân sẽ có xu hướng chọn kênh đầu tư an toàn là gửi tiết kiệm.

Đầu tư bất động sản trong bối cảnh nhiều thách thức
Đầu tư bất động sản trong bối cảnh nhiều thách thức

Nhiều tài sản “ngộp” xuất hiện trên thị trường

Trên nhiều diễn đàn, hội nhóm về bất động sản xuất hiện các tin rao bán gấp, cắt lỗ do “ngộp” tài chính. Đa số người sở hữu những tài sản này đều sử dụng đòn bẩy tài chính để mua vào. Khi thị trường ảm đạm, tài sản tăng chậm hay không tăng giá mà lãi suất ngân hàng liên tục tăng, nhiều người không còn đủ khả năng để gồng gánh khoản lãi đó. Trong khi đó thanh khoản kém, khó tìm được người mua nên họ chấp nhận bán giá thấp hơn thị trường thậm chí là cắt lỗ.

Những tài sản rao bán rất đa dạng, đó là đất nền, nhà riêng, căn hộ… Thế nhưng đây lại chính là cơ hội cho những người có sẵn tiền mặt săn được sản phẩm tốt giá rẻ. Tuy nhiên nhà đầu tư cũng nên thận trọng, vì dù rao bán là cắt lỗ nhưng thực tế có thể họ mới chỉ cắt lãi. Và thận trọng với những sản phẩm cắt lỗ, không nên vì ham rẻ mà mua vào. Từ nay đến đầu năm 2023, nếu không có những tín hiệu lạc quan có thể nhiều tài sản bán cắt lỗ nhiều hơn.

Tín dụng cho thị trường BĐS

Khi dòng tiền ở giai đoạn khó như hiện nay, không ít nhà đầu tư đất Hạ Long giữ tâm lý chờ đợi, thậm chí họ có sẵn tiền nhàn rỗi. Có những người gửi ngân hàng để giảm lãi suất. Người mua phục vụ nhu cầu ở thực vẫn khó tiếp cận vốn vay… Những lý do trên đã làm ảnh hưởng đến thanh khoản của thị trường. Các chuyên gia cho rằng tín dụng được nới, lãi suất ổn định hơn tình hĩnh sẽ được cải thiện.

Thị trường đất nền lao dốc, đâu là phân khúc được các môi giới quan tâm

Trong bối cảnh hiện tại, phân khúc đất nền gần như lao dốc, cả về giá, tính thanh khoản và giao dịch trên thị trường đều giảm mạnh. Khi đó, các môi giới bất động sản tìm “cửa sáng” ở chung cư và đất thổ cư để bám nghề, vượt qua giai đoạn khó khăn này.

Thị trường bất động sản khó chồng khó

Mới chỉ đầu năm 2022, thị trường bất động sản còn rất sôi động. Nhiều khu vực tại nhiều tỉnh thành xảy ra tình trạng sốt đất, điển hình như đất Hà Khánh Cao Xanh, Hạ Long, Móng Cái thuộc tỉnh Quảng Ninh, khu vực ngoại thành Hà Nội, Hải Phòng… Nhưng bắt đầu từ quý II/2022 thị trường bất động sản đối mặt với nhiều khó khăn. Nhất là ở phân khúc đất nền, giá bán, lượng giao dịch và tính thanh khoản đều có xu hướng giảm. Nhiều nhà đầu tư không còn mặn mà với thị trường và lo ngại thị trường sẽ còn đi xuống. Đặc biệt khi ngân hàng liên tục tăng lãi suất huy động, họ chuyển hướng sang một kênh an toàn hơn là gửi tiết kiệm.

Thị trường bất động sản khó chồng khó
Thị trường bất động sản khó chồng khó

Trong thời điểm này, những ai đang sử dụng đòn bẩy tài chính để đầu tư bđs cũng đều lo lắng giá đất giảm mà không còn khả năng gồng gánh lãi suất ngân hàng. Ngoài ra người chịu ảnh hưởng không hề nhỏ có lẽ là môi giới bất động sản. Nhiều sàn giao dịch bđs cho biết rằng, nhân viên của họ đã nghỉ việc rất nhiều.

Thời điểm thị trường sôi động, các môi giới hưởng lợi lớn từ những giao dịch thành công. Còn hiện tại, giao dịch giảm rõ rệt, không có hoa hồng chắc chắn họ không thể tiếp tục với nghề. Có những người quyết định tìm nghề khác để mưu sinh. Nhưng cũng có người chọn những phân khúc khác để vượt qua giai đoạn khó khăn này.

Môi giới bất động sản chuyển hướng sang chung cư và đất thổ cư

Anh Lâm, một môi giới bất động sản chuyên phân khúc đất nền khu vực ngoại thành Hà Nội cho biết, 6 tháng nay không phát sinh được giao dịch mới. Để đảm bảo thu nhập anh đã chuyển hướng sang môi giới chung cư và đất thổ cư. Và cũng đã có một số giao dịch, hoa hồng khá ổn nhưng nguồn hàng khó tìm mà cạnh tranh lại cao.

Nhà đất thổ cư là một trong những phân khúc phục vụ nhu cầu thực vì vậy vẫn được người mua quan tâm dù thị trường trầm lắng. Nhiều môi giới còn cho rằng đây là phân khúc đang “sáng” nhất ở thời điểm hiện tại. Không chỉ khách mua phục vụ nhu cầu thực mà cả những nhà đầu tư cũng tìm đến.

Một một giới khác chia sẻ rằng: dù tâm lý người mua đang lung lay nhưng nhu cầu mua chung cư vẫn rất lớn. Nhất là những căn hộ tầm giá trung bình.

Đất thổ cư và chung cư là hai phân khúc được môi giới quan tâm ở thời điểm này
Đất thổ cư và chung cư là hai phân khúc được môi giới quan tâm ở thời điểm này

Khó khăn chỉ là một giai đoạn của thị trường bđs

Dưới góc nhìn của chuyên gia họ cho rằng thị trường bất động sản đang rất khó khăn nhưng đây chỉ là một giai đoạn của thị trường. Với những sản phẩm phục vụ nhu cầu ở thực, mức độ quan tâm vẫn rất lớn. Đa số người mua là người có thu nhập ổn định, có sẵn tiền mặt. Điều này cho thấy rằng, nhu cầu của thị trường vẫn luôn tồn tại. Chỉ là những ai đang phụ thuộc nhiều vào đòn bẩy tài chính mới bị ảnh hưởng lớn. Đặc biệt thị trường bđs phần nhiều là đầu tư. Khi tín dụng siết chặt, dòng tiền khó chắc chắn thị trường bị ảnh hưởng.

Thị trường bđs sẽ còn khó khăn đến năm 2023, tuy nhiên đây chỉ là một giai đoạn của thị trường
Thị trường bđs sẽ còn khó khăn đến năm 2023, tuy nhiên đây chỉ là một giai đoạn của thị trường

Giao dịch ít, thị trường trầm lắng nhưng vẫn có người mua phục vụ nhu cầu ở thực. Nhất là tại những địa phương phát triển về kinh tế, hạ tầng và những thành phố lớn. Ví dụ như Hà Nội, HCM hay khu vực Quảng Ninh có: đất Hà Khánh, Cao Xanh, đất Hạ Long, Quảng Yên…

Điểm sáng của thị trường bất động sản cuối năm 2022

Cuối năm 2022 thị trường bất động sản ghi nhận nhiều thông tin tiêu cực. Nhiều nhà đầu tư không còn mặn mà với bất động sản. Tuy vậy phân khúc hướng đến nhu cầu thực vẫn nhận được sự quan tâm. Nhiều chuyên gia còn cho rằng đây là thời của bđs ở thực.

Cuối năm, thanh khoản của thị trường giảm rõ rệt

Những tháng cuối năm 2022, thị trường bất động sản đối mặt với nhiều khó khăn. Liên tiếp các thông tin tiêu cực ảnh hưởng đến cả doanh nghiệp và nhà đầu tư bất động sản. Thanh khoản bị giảm, thậm chí là mất, nhiều nhà đầu tư còn phải cắt lỗ; không ít người ngưng dòng tiền vào bđs, dòng vốn trong doanh nghiệp bị tắc nghẽn.

Ngay cả những khu vực từng xảy ra sốt đất như: đất Cao Xanh, Hà Khánh, Quảng Yên… thuộc tỉnh Quảng Ninh cũng không còn cảnh mua bán tấp nập. Nhiều nhà đầu tư giữ tâm lý phòng thủ và thăm dò thị trường. Tuy nhiên, trước những diễn biến tiêu cực đó thì phân khúc phục vụ nhu cầu ở thực nhận được nhiều sự quan tâm.

Thanh khoản thị trường bđs giảm rõ rệt, nhiều nhà đầu tư có tâm lý e dè
Thanh khoản thị trường bđs giảm rõ rệt, nhiều nhà đầu tư có tâm lý e dè

Thời của bất động sản ở thực

Đa số các chuyên gia bất động sản đều nhận định rằng đây là thời của bất động sản phục vụ nhu cầu thực vì 3 lý do sau:

Thị trường BĐS thanh lọc

Kịch bản đến năm 2023 tín dụng vẫn sẽ bị siết chặt, do vậy thị trường sẽ có sự sàng lọc tự nhiên. Những sản phẩm có thanh khoản tốt, dòng tiền tốt hơn, nằm ở vị trí tốt và đáp ứng nhu cầu ở thực sẽ được nhà đầu tư quan tâm. Khi thị trường gặp khó khăn, người mua sẽ có xu hướng tìm những sản phẩm an toàn rồi mới quan tâm đến khả năng sinh lời.

Bất động sản đáp ứng nhu cầu ở thực nhận được sự quan tâm của nhà đầu tư
Bất động sản đáp ứng nhu cầu ở thực nhận được sự quan tâm của nhà đầu tư

Sản phẩm về đúng giá trị thật

Để thúc đẩy giao dịch, nhiều sản phẩm cuối năm nay có xu hướng về đúng giá trị thực. Theo các chuyên gia, dù thị trường bất động sản đang trên đà giảm tốc nhưng tại khu vực nội tại tốt vẫn có sự tăng giá bền vững. Một điển hình đó là đất Quảng Ninh, một thị trường được đánh giá là rất tiềm năng. Quảng Ninh là địa phương chú trọng đến phát triển và đồng bộ hạ tầng, du lịch, kinh tế. Đây đều là những lợi thế để thị trường bất động sản khu vực phát triển.

Thị trường thanh lọc, nhiều sản phẩm có xu hướng về đúng giá trị thật
Thị trường thanh lọc, nhiều sản phẩm có xu hướng về đúng giá trị thật

Vẫn còn room tín dụng cho khách mua ở thực

Nhiều dự án, nhất là những phân khúc có giá bình dân trở xuống vẫn còn “room” tín dụng cho khach mua phục vụ nhu cầu thực.

Thiếu những sản phẩm phục vụ nhu cầu ở thực

Do những chính sách về pháp lý như thắt chặt rà soát thủ tục BĐS hay rủi ro về dòng tiền khiến nguồn cung cuối năm 2022 và sang cả năm 2023 bị ảnh hưởng nhiều. Có thể thấy, nhu cầu về BĐS ở thực là rất lớn trong khi đó lượng cung không nhiều. Điều này đã khiến bất động sản ở thực trở thành một điểm sáng trong bối cảnh hiện tại của thị trường.

Thị trường bất động sản hiện còn tình trạng đầu cơ không?

TS. Nguyễn Văn Đính, chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam nhận định rằng: Đầu tư bất động sản ở thời điểm này rất khó bán. Nếu bán được có thể sẽ lỗ, vì vậy gần như không ai dại mà đầu cơ.

Thị trường bất động sản trầm lắng

Mới đây, TS. Nguyễn Văn Đính cũng chia sẻ rằng: Thị trường bất động sản đang ở trong giai đoạn trầm lắng. Dù được đánh giá là có nhiều tiềm năng nhưng vẫn xuất hiện những dấu hiệu bất ổn.

Điển hình là nguồn cung khan hiếm và thiếu những sản phẩm thu hút nhà đầu tư. Nguồn cung và cơ cấu trên thị trường đang lệch lạc. Cùng với đó là khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng của nhà đầu tư bất động sản.

Gần như không còn hiện tượng đầu cơ trên thị trường bất động sản. Bởi thị trường đang đối mặt với nhiều khó khăn. Nếu đầu tư ở thời điểm này thì một vài tháng nữa khó bán. Nếu có bán được thì phải chấp nhận lỗ. 

Nhiều yếu tố tác động khiến thị trường bất động sản rơi vào trầm lắng
Nhiều yếu tố tác động khiến thị trường bất động sản rơi vào trầm lắng

Thị trường bất động sản năm 2022 đầy thăng trầm

Trong khi đó, những chuyên gia khác cho rằng năm 2022 là một năm đặc biệt. Một năm đầy thăng trầm của thị trường bất động sản Việt Nam. Cụ thể chỉ mới đầu năm, hiện tượng sốt đất xảy ra ở nhiều nơi từ nông thôn đến thành thị, vùng núi đến ven biển. Nổi bật nhất phải nhắc đến Quảng Ninh - điểm nóng của thị trường bất động sản phía Bắc. Khi đó nhiều khu vực của tỉnh xảy ra tình trạng sốt đất. Thu hút đông đảo nhà đầu tư: đất Hạ Long, đất Quảng Yên, Cao Xanh, Hà Khánh… Nhiều người nhận định, chưa có giai đoạn nào bất động sản lại “nóng sốt” như đầu năm 2022. Tuy nhiên đến giữa năm thị trường đã có dấu hiệu đi ngang.

Bắt đầu bị ảnh hưởng bởi cuộc xung đột giữa Nga và Ukraine. Kinh tế bị ảnh hưởng, chuỗi cung ứng đứt đoạn và kéo theo đó là thị trường bất động sản. Đến cuối năm 2022, với nhiều chính sách quản lý chặt chẽ về vốn và trái phiếu làm thị trường càng thêm trầm lắng.

Hy vọng rằng, với sự điều chỉnh của hàng loạt các chính sách, thị trường sẽ dần trở nên minh bạch, ổn định và phát triển bền vững hơn.

Thị trường bất động sản năm 2022 đầy thăng trầm
Thị trường bất động sản trải qua một năm đầy thăng trầm

Phân khúc nào tiềm năng trong bối cảnh hiện tại?

Trả lời cho câu hỏi: Phân khúc bất động sản nào tiềm năng?, TS. Nguyễn Văn Đính cho rằng: đô thị, đô thị nghỉ dưỡng và công nghiệp sẽ là 3 phân khúc thu hút dòng tiền của nhà đầu tư. Ông cũng phân tích rằng: nhà ở tại vùng quê, giá sẽ khó tăng vì hoạt động kinh tế không phát triển. Không tạo ra sự tăng giá trị cho bất động sản. Những khu vực này rất khó thu hút nhà đầu tư.

Theo các chuyên gia, có 3 phân khúc bất động sản tiềm năng trong bối cảnh hiện tại
Theo các chuyên gia, có 3 phân khúc bất động sản tiềm năng trong bối cảnh hiện tại

Do vậy, ở những khu vực có kinh tế phát triển, năng động, hạ tầng đồng bộ sẽ tạo ra giá trị và sự tăng giá cho bất động sản. Quảng Ninh là một địa phương điển hình trong phát triển kinh tế, hạ tầng và cả du lịch. Từ đó cũng tạo lợi thế cho thị trường bất động sản. Kể cả trong giai đoạn trầm lắng, nhiều sản phẩm vẫn rất tiềm năng và thu hút nhà đầu tư.

Về bất động sản du lịch, đất Hạ Long nói riêng hay Việt Nam nói chung có tiềm năng rất lớn. Sở hữu nhiều lợi thế để phát triển từ cảnh quan, khí hậu, bờ biển đến hạ tầng. Và cũng theo chiến lược phát triển của Chính phủ, Việt Nam sẽ trở thành 1 trong 30 cường quốc phát triển du lịch trên thế giới. Khi đó, bất động sản nghỉ dưỡng sẽ có nhiều cơ hội phát triển và tăng trưởng mạnh.

Với phân khúc bất động sản công nghiệp, theo TS. Nguyễn Văn Đính nước ta đang đón dòng dịch chuyển công nghiệp từ Trung Quốc sang các quốc gia khác. Và theo thống kê gần đây, tỷ lệ lấp đầy các khu công nghiệp gần như đạt 100%, còn lại là lấp đầy đến 80%. Những khu công nghiệp không những thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển, tạo việc làm cho người lao động mà còn thúc đẩy bất động sản nhà ở, dịch vụ phát triển.

Sau những “quãng trầm” thị trường bất động sản diễn biến ra sao?

Bắt đầu từ giữa năm 2022 đến nay, thị trường bất động sản gần như bước vào giai đoạn trầm lắng. Theo số liệu ghi nhận, trong quý 3/2022 lượng giao dịch và tỷ lệ hấp thụ giảm mạnh. Nhiều câu hỏi đặt ra, liệu thị trường bất động sản có suy thoái? Tiếp theo thị trường sẽ diễn biến ra sao?

Thị trường bất động sản liên tục gặp khó khăn

Bắt đầu từ động thái siết tín dụng với bất động sản của ngân hàng, thị trường đã ghi nhận sự trầm lắng. Yếu tố này đã tác động đến tính thanh khoản của thị trường thứ cấp và sơ cấp. Theo đó, siết tín dụng có ảnh hưởng đến cả chủ đầu tư và người mua trên thị trường sơ cấp. Còn với nhà đầu tư thứ cấp và nhóm đầu cơ cũng bị ảnh hưởng mạnh. Nếu không đủ năng lực tài chính, nhóm này sẽ giảm giá bán để thu hồi vốn.

Theo như số liệu của Hiệp hội Môi giới Bất động sản Việt Nam công bố gần đây, lượng giao dịch và tỷ lệ hấp thụ của thị trường trong quý 3 năm nay chỉ đạt 33,5%; giảm mạnh so với đầu năm và giảm hơn 50% so với cùng kỳ năm trước. Dòng tiền bđs khó, lãi suất liên tục tăng khiến nhà đầu tư không khỏi băn khoăn khi xuống tiền. Với những diễn biến trên, không ít người đặt ra câu hỏi: Liệu thị trường BĐS đã ở giai đoạn suy thoái hay chưa?

Thị trường bất động sản gặp nhiều khó khăn
Thị trường bất động sản gặp nhiều khó khăn

Trong khó khăn luôn có những cơ hội

Dù thị trường bất động sản đã ở giai đoạn suy thoái hay chưa thì dễ nhận thấy thị trường đang trầm lắng. Tuy nhiên đây là cơ hội để nhà đầu tư tích lũy tài sản và đầu tư dài hạn. Tương tự như thời kỳ suy thoái năm 2013 - 2014 và sau đó thị trường cũng ấm trở lại. Giá bất động sản liên tục tăng trong nhiều năm. Có thể nói thời điểm hiện tại, những sản phẩm đáp ứng nhu cầu ở thực luôn nhận được sự quan tâm của các nhà đầu tư.

Giá bất động sản hiện tại đang đi ngang, nhiều khu vực, phân khúc còn ghi nhận giảm giá. Hiện tượng đầu cơ và sốt đất gần như không còn. Và để thu hút người mua, không ít chủ đầu tư đã tăng chiết khấu, có chính sách bán hàng linh hoạt, hỗ trợ lãi suất… Thi thị trường trầm lắng, nhiều nhà đầu tư có tâm lý nghe ngóng và do dự. Nhưng đây cũng chính là cơ hội cho nhà đầu tư có tiềm lực tài chính và tầm nhìn dài hạn.

Vẫn có nhưng cơ hội cho thị trường bất động sản

Đặc biệt, thị trường bđs gần đây đón nhận những yếu tố tích cực về đầu tư công. Nhiều dự án hạ tầng được triển khai góp phần thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển.

Điển hình phải kể đến Quảng Ninh, địa phương đi đầu trong giao thông hạ tầng. Với tuyến đường cao tốc Vân Đồn - Móng Cái đã được đi vào hoạt động, các KCN ở khu vực Quảng Yên, Uông Bí... Cùng với đó là lợi thế về du lịch, kinh tế phát triển là những bệ đỡ cho đất Quảng Yên, Quảng Ninh, Hạ Long... phát triển bền vững.

Thị trường bất động sản Việt Nam đang bị tác động ra sao?

Thị trường bất động sản Việt Nam dường như đang trải qua một giai đoạn khó khăn đầy trầm lắng. Vậy những yếu tố nào đã tác động đến thị trường bất động sản năm 2022?

Những yếu tố đang tác động đến thị trường bất động sản

Những yếu tố tích cực

Các chuyên gia cho biết, thị trường bất động sản Việt Nam vẫn đón nhận nhiều yếu tố tích cực. Cụ thể, đầu tư công vẫn đang được triển khai mạnh mẽ. Vốn đầu tư thực hiện toàn xã hội chỉ trong quý 3/2022 theo giá hiện hành ước tính đạt 833,8 tỷ đồng, so với năm 2021 tăng 18,1%. Với các chính sách đầu tư công, trong đó đầu tư hạ tầng chiếm tỷ trọng lớn sẽ góp phần tạo ra nhiều khu đô thị, khu kinh tế… kéo theo đó là nhu cầu về nhà ở, dịch vụ, văn phòng… Nhất là tạo điều kiện cho phân khúc BĐS công nghiệp phát triển mạnh mẽ.

Cùng với đó, FDI của lĩnh vực kinh doanh bất động sản vẫn đứng ở vị trí thứ 2 trong các ngành thu hút vốn đầu tư nước ngoài trong tháng 9/2022 với 3,5 tỷ USD. Số vốn này tập trung chủ yếu vào bất động sản công nghiệp và các dự án lớn. 

Một điểm đáng chú ý là tăng trưởng GDP trong 9/2022 đạt 8,83%. Đây là mức tăng trưởng cao nhất tính từ năm 2011 đến nay. Dự kiến mức tăng trưởng này sẽ còn tiếp tục tăng mạnh trong quý 4/2022. Những yếu tố trên đã tác động tích cực đến thị trường bất động sản Việt Nam.

Những yếu tố tác động đến thị trường bất động sản
Những yếu tố tác động đến thị trường bất động sản

Những rào cản cho thị trường bất động sản

Cùng với những tác động tiêu cực khác, thị trường bất động sản trong năm 2022 gặp nhiều khó khăn và thách thức. Còn nhiều rào cản khiến cho dự án chưa được phê duyệt. Từ đó ảnh hưởng đến nguồn cung bất động sản.

Chính sách thắt chặt tín dụng, mục tiêu tăng trưởng tín dụng giữ ở mức 14% đã khiến nhiều chủ đầu tư, người mua bất động sản khó tiếp cận với nguồn vốn. Lạm phát ở nước ta vẫn đang ở mức thấp. Tuy vậy lạm phát vẫn tác động đến việc tăng giá hàng hóa, trong đó có rất nhiều loại hàng hóa là đầu vào của bất động sản. Chi phí đầu vào tăng, các chủ đầu tư khó có thể giảm giá bán sản phẩm.

Thị trường bất động sản Việt Nam sẽ bị tác động ra sao?

Những yếu tố trên tác động mạnh mẽ đến thị trường bất động sản. Theo đó, nguồn cung suy giảm trầm trọng, nhất là nguồn cung những sản phẩm có giá cả hợp lý. Nguồn hàng ngày càng tập trung vào các sản phẩm trung và cao cấp. Chỉ riêng trong quý 3/2022, lượng giao dịch bất động sản đã giảm 50% so với cùng kỳ năm 2021 và giảm mạnh so với đầu năm 2022.

Giá bất động sản ở nhiều khu vực có dấu hiệu chứng lại.  Những khu vực từng sốt đất như đất Quảng Yên, đất Cao Xanh, đất Hà Khánh… cũng không còn cảnh mua bán tấp nập. Thậm chí nhiều dự án đã áp dụng nhiều chính sách bán hàng, tăng chiết khấu để thu hút người mua.

Bất động sản có xu hướng đi ngang nhưng lực cầu của thị trường vẫn cao
Bất động sản có xu hướng đi ngang nhưng lực cầu của thị trường vẫn cao

Tuy nhiên, nhà đầu tư bất động sản hiện nay vẫn giữ tâm lý nghe ngóng do tín dụng bị hạn chế, lãi suất ngân hàng liên tục tăng. Trong bối cảnh này, những ai có ý định sử dụng đòn bẩy tài chính cần cân nhắc kỹ lưỡng.

Tuy vậy, các chuyên gia cho rằng thị trường chưa bước vào suy thoái. Bởi nhu cầu quan tâm đến bất động sản vẫn còn cao. Những yếu tố tích cực như đầu tư công, FDI và GDP tăng trưởng… sẽ kích thích thị trường phát triển. Thị trường sẽ bước vào giai đoạn tác cân bằng phát triển bền vững khi các chính sách của nhà nước được điều tiết tốt, thuế, tín dụng được điều tiết…

Thị trường đầy biến động, nhà đầu tư cần thận trọng hơn với bất động sản 

Trước nhiều thách thức, thị trường bất động sản thanh khoản kém, nhiều nhà đầu tư giữ tâm lý cẩn trọng trước khi đưa ra quyết định.

Thị trường luôn tồn tại cơ hội và rủi ro

Một nhà đầu tư bất động sản có hơn 10 năm kinh nghiệm, đã từng trải qua nhiều biến động của thị trường nhận định rằng “không có gì phải vội vàng” khi được hỏi rằng có nên đầu tư đất Hạ Long ở giai đoạn này không. Theo ông, ở bất kỳ giai đoạn nào, bất động sản cũng sẽ tồn tại rủi ro và cơ hội. Nhà đầu tư có thể thắng lớn nhưng quan trọng phải biết quan sát và đánh giá diễn biến thị trường. Và ở thời điểm hiện tại, ông chọn cách quan sát thị trường. Không vội vàng xuống tiền mà chờ đợi diễn biến về kinh tế cùng các chính sách quản lý liên quan đến bất động sản.

“Thực tế, hiện nay khó mà phán đoán khi nào thị trường sẽ tốt lên. Bởi bất động sản bị ảnh hưởng nhiều bởi chính sách tín dụng và tình hình kinh tế. Nhu cầu của thị trường không có gì phải lo lắng. Mà lo lắng là dòng tiền ở giai đoạn khó, sức mua sẽ giảm. Nếu chưa tìm được sản phẩm phù hợp, sẽ chưa vội vàng xuống tiền”, ông Dũng chia sẻ.

Cùng cùng quan điểm đó, một nhà đầu tư khác cho rằng, hiện tại không phải là thời gian tốt để gom đất ở những thị trường mới hay đánh bắt xa bờ. Lãi suất ngân hàng liên tục tăng và sẽ còn tăng tiếp trong thời gian tới. Thị trường bất động sản rất khó khởi sắc, ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản.

Tín dụng cho thị trường BĐS
Dòng vốn cho thị trường BĐS gặp nhiều khó khăn

Bất động sản có xu hướng chậm lại

Giá đất Hạ Long hay những địa phương khác liên tục tăng cao. Trái ngược với xu hướng đó tính thanh khoản giảm, nhiều nhà đầu tư đang bị chôn vốn. Một nguyên nhân chính là do nhà đầu tư khó tiếp cận với vốn vay ngân hàng. Theo báo cáo, trong quý 3/2022 mức độ quan tâm đến bất động sản có xu hướng giảm trên cả nước. Cụ thể ở Hà Nội và những tỉnh thành phố phía Bắc như Hưng Yên, Thái Bình, Vĩnh Phúc, Lạng Sơn, Bắc Ninh… lượng mua giảm mạnh từ 15 - 45%. Còn khu vực phía Nam, Tây Nguyên cũng giảm mạnh, lướt tìm kiếm trung bình giảm từ 10 - 41% so với quý 2.

Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư nhận định, về lâu dài bất động sản vẫn là kênh tiềm năng và mang lại lợi nhuận. Còn ở hiện tại cần theo dõi diễn biến thị trường và tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định xuống tiền.

Nắm rõ diễn biến của thị trường bất động sản
Theo dõi diễn biến của thị trường bất động sản

Dự báo thị trường bất động sản năm 2023

Các chuyên gia cho rằng, năm 2023 thị trường bất động sản có thể sẽ đối mặt với nhiều điểm nghẽn. Động thái kiểm soát hạn mức tín dụng của các ngân hàng có thể sẽ kéo dài sang cả năm  sau. Lãi suất vẫn có xu hướng tăng dưới sức ép của lạm phát và kinh tế suy thoái. Khó khăn không chỉ với doanh nghiệp bđs mà còn cả những người tham gia thị trường. Nếu nguồn vốn chưa được khắc phục, thị trường vẫn sẽ trầm lắng.

Khi lãi suất ngân hàng liên tục tăng sẽ gây ảnh hưởng đến khả năng chi trả của người mua bất động sản. Họ sẽ chuyển sang phòng thủ và chờ đợi, thận trọng hơn trước khi xuống tiền. Do vậy dòng tiền đổ vào bất động sản bị ảnh hưởng. Gần như chỉ có những ai có tiền sẵn mới suy nghĩ đến việc tham gia và thị trường.

Thị trường bất động sản năm 2023 liệu có khởi sắc
Thị trường bất động sản năm 2023 liệu có khởi sắc

Tuy vậy, các chuyên gia cho rằng thị trường vẫn còn nhiều điểm tích cực. Điển hình là tốc độ tăng trưởng kinh tế của nước ta vẫn được duy trì và có nhiều khả quan. Dòng vốn được kỳ vọng sẽ khơi thông vào cuối năm 2023. Cùng với đó là nhiều chính sách liên quan đến bất động sản được sửa đổi và ban hành sẽ tác động tích cực đến thị trường. Từ đó thị trường sẽ minh bạch hơn, mở ra nhiều cơ hội cho doanh nghiệp và nhà đầu tư BĐS.

Thị trường bất động sản hiện nay đang gặp những thách thức nào?

Thị trường đất Hạ Long - Quảng Ninh từng hưởng lợi từ kinh tế vĩ mô phát triển tích cực, du lịch khôi phục mạnh mẽ sau đại dịch, giờ đây đất Quảng Ninh nói riêng và thị trường bất động sản Việt Nam nói chung đang phải đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức mới.

Lạm phát tăng, chuỗi cung ứng căng thẳng

Tỷ lệ lạm phát tại Hoa Kỳ và châu Âu ghi nhận mức tăng cao nhất trong vòng vài chục năm qua. Khi kinh tế bị suy thoái do chịu ảnh hưởng của đại dịch, xung đột Nga - Ukraine bùng nổi và nhiều bất ổn khác tiềm tàng. Chuỗi cung ứng căng thẳng làm cho giá cả tăng mạnh, chi phí năng lượng tăng. Những yếu tố này tác động không nhỏ đến thị trường bất động sản hiện nay. Khiến kênh đầu tư này có thể gặp nhiều biến động lớn.

Từ trước đến nay, bất động sản luôn được coi là kênh trú ẩn an toàn khi lạm phát tăng nóng. Tuy nhiên cũng có những thách thức cho nhà đầu tư, đòi hỏi phải xác định đúng loại hình và thị trường để có quyết định phù hợp.  

Lạm phát tăng ảnh hưởng đến thị trường bất động sản
Lạm phát tăng ảnh hưởng đến thị trường bất động sản

Lãi suất ngân hàng liên tục tăng

Như chúng ta đã biết, thời gian gần đây các ngân hàng liên tục điều chỉnh lãi suất tăng. Trong khi đó, bất động sản luôn cần vốn lớn từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Khi lãi suất tăng, chủ đầu tư gặp khó khăn trong việc quản lý rủi ro lãi suất và điều hướng những hoạt động tiếp theo về giá trị và hiệu quả đầu tư bất động sản. Để giảm thiểu rủi ro, nhà đầu tư cần phải suy nghĩ thận trọng nếu có ý định dùng đòn bẩy tài chính. 

Lãi suất ngân hàng tăng ảnh hưởng tới thị trường bất động sản
Lãi suất ngân hàng tăng ảnh hưởng tới thị trường bất động sản

Nguồn cung còn nhiều hạn chế

Những dự án mới gặp nhiều khó khăn trong quá trình cấp phép đã tác động đến nguồn cung bất động sản. Cụ thế, trong 6 tháng đầu năm chỉ có khoảng 12.000 nhà ở thương mại hoàn thành. Riêng trong quý I/2022 thêm có 39 dự án nhà ở thương mại được chấp thuận và dự án đủ điều kiện bán chỉ thêm có 56.

Bất động sản gắn với du lịch và nghỉ dưỡng cũng hạn chế nguồn cung. Do lượng tồn kho từ những năm trước còn nhiều nên trong 6 tháng đầu năm có rất ít dự án được triển khai và hoàn thành. Riêng trong quý I chỉ có 1 dự án hoàn thành, 52 đang triển khai và 5 dự án được chấp thuận đầu tư mới.

Nguồn cung hạn chế, giá bất động sản cao
Nguồn cung hạn chế, giá bất động sản cao

Giá bất động sản vẫn ở mức cao

Tuy thị trường gặp nhiều khó khăn nhưng giá đất Hạ Long - Quảng Ninh và nhiều khu vực khác vẫn ở mức cao. Gần như những sản phẩm giá thấp thiếu nguồn cung trầm trọng. Một phần là do nguồn cung hạn chế mà nhu cầu mua nhà đất vẫn luôn hiện hữu. Công thêm tâm lý lo ngại lạm phát tăng cao khiến nhiều người tìm đến bất động sản để đầu tư.

Bình quân giá căn hộ chung cư tăng từ 5 - 7% và ở mức từ 25 - 50tr.m2, thậm chí một số căn hộ còn có giá lên đến 100 tr/m2. So với năm 2020, giá nhà và đất nền cũng tăng trung bình lần lướt 15 - 20% và 20 - 30%.

Các chuyên gia cho rằng, thị trường bất động sản đối mặt với nhiều thách thức và việc đầu tư không còn “dễ” như trước. Cùng không còn thời của bất động sản đầu cơ. Xu hướng sản phẩm phục vụ nhu cầu thực, công nghiệp và phụ trợ công nghiệp còn rất nhiều tiềm năng để phát triển. 

Hiện tại, những chủ đầu tư có tiềm lực mạnh, hạ tầng tốt sẽ chiếm được niềm tin của người mua. Nhất là giai đoạn dòng tiền khó, việc sử dụng đòn bẩy tài chính gặp nhiều khó khăn, họ càng chọn lọc kỹ sản phẩm hơn. Tuy nhiên, các chuyên gia cũng nhận định, đây là cơ hội tốt để sở hữu sản phẩm có giá hợp lý. Do thị trường có thể sẽ điều chỉnh nhịp tăng giá, cùng với những chính sách ưu đãi kích cầu của chủ đầu tư. 

Đầu tư bất động sản trong bối cảnh thị trường còn nhiều thách thức

Sau dịch Covid - 19, thị trường BĐS đã dần phục hồi, tuy nhiên vẫn chưa bằng một nửa so với những năm trước khi xảy ra dịch bệnh. Chưa kể, thời gian gần đây thị trường đối mặt với nhiều thách thức từ cơ chế, chính sách, chi phí đầu vào đến khó khăn trong quá trình huy động vốn. Trước bối cảnh này, đòi hỏi chủ đầu tư phải có hướng đi đúng đắn và tạo dựng được uy tín. Những nhà đầu tư bất động sản cần chọn lọc kỹ sản phẩm trước khi quyết định xuống tiền.

Diễn biến thị trường bất động sản trong năm 2022

Cuối năm 2021 - đầu 2022 thị trường bất động sản cân bằng trở lại 

Sang năm 2022, hầu hết cả nước đã trở về trạng thái “bình thường mới”. Cũng theo đó mà thị trường bất động sản đã dần phục hồi, giao dịch mua bán cũng tăng trở lại. Thời điểm hiện tại, gần như tất cả các sàn giao dịch bất động sản đều hoạt động trở lại.

Đầu năm nay, chứng khoán tăng trưởng mạnh đã giúp các doanh nghiệp bđs đang niêm yết trên sàn thuận lợi để huy động và điều phối vốn. Từ đó việc hoạch định và phân bổ lợi nhuận tốt hơn cũng thuận lợi hơn.

Theo ghi nhận, từ cuối năm 2021 đến nay rất nhiều doanh nghiệp bđs lớn đã đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, đầu tư. Đây là một động thái tác động tích cực đến thị trường bất động sản. Lượng giao dịch căn hộ chung cư, nhà ở, đất nền cũng tăng. Hoạt động mua bán đất ở nhiều khu vực cũng dần cân bằng trở lại. Đầu năm 2022 có rất nhiều khu vực là điểm nóng của thị trường bất động sản phía Bắc đó là: đất Quảng Yên, khu vực Móng Cái, Bắc Giang, ngoại thành Hà Nội.

Đầu tư bất động sản an toàn khi thị trường biến động
Đầu tư bất động sản an toàn khi thị trường biến động

Giá bất động sản vẫn tăng

So với năm 2021, 9 tháng đầu năm nay giá căn hộ chung cư, đất nền, nhà ở vẫn tăng. Giá tăng mạnh vào quý 1, đến quý 2 thì có dấu hiệu chững lại. Tuy nhiên do nguồn cung vẫn còn hạn chế nên giá bán vẫn còn ở mức cao và gần như không có lượng tồn kho. Nếu có thường chỉ tập trung ở phân khúc cao cấp, bất động sản nghỉ dưỡng hay bất động sản nằm ở vị trí không thuận lợi.

Tính thanh khoản của thị trường giảm rõ rệt

So với thời kỳ sốt đất ở nhiều nơi vào nửa cuối năm 2021 đầu năm 2022 thì đến nay tính thanh khoản giảm rõ rệt. Lúc này, khi thị trường gặp nhiều khó khăn, nhiều nhà đầu tư có tâm lý chờ đợi và cân nhắc kỹ những biến số vĩ mô. Phải thừa nhận rằng, giai đoạn dòng tiền dễ đã qua. Cùng với đó là nhiều thách thức như kiểm soát tín dụng vào bất động sản, lãi suất ngân hàng liên tục tăng. Khi đó việc mua nhà đất để đầu tư, nhất là những ai phải dùng đến đòn bẩy tài chính cần phải cân nhắc kỹ lưỡng.

Tiềm năng của thị trường bất động sản trong tương lai

Tuy thị trường bất động sản đang gặp nhiều khó khăn, nhưng BĐS Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển. Các chuyên gia cho rằng, lạm phát có thể sẽ xảy ra, khi đó thúc đẩy nhu cầu sở hữu và cất giữ tài sản. Bất động sản sẽ là một trong những kênh đầu tư hàng đầu. Hơn nữa, thị trường vẫn còn xung lực để phát triển lành mạnh. Cụ thể, nhiều vấn đề pháp lý về đất đai dần được tháo gỡ. Thị trường trái phiếu doanh nghiệp cũng đang được lành mạnh hóa, tín dụng được tháo gỡ… Nhờ đó mà thị trường sẽ vượt qua giai đoạn khó khăn hiện tại. Để khi kinh tế tăng trưởng cao, chính sách vĩ mô ổn định, bất động sản có cơ hội để phát triển mạnh mẽ.

Bất động sản vẫn là kênh đầu tư an toàn
Bất động sản vẫn là kênh đầu tư an toàn

Nhà đầu từ sẽ chọn lọc kỹ sản phẩm

Trong khi thị trường bất động sản đang bước vào giai đoạn gắt gao. Nhà đầu tư nên hướng dòng vốn vào trung và dài hạn ở những khu vực còn tiềm năng, có khả năng khai thác và sinh lời. Những dự án từ chủ đầu tư uy tín, có năng lực tài chính. Thời điểm hiện tại, những chủ đầu tư mạnh, có năng lực mới thực sự uy tín. Bởi khi ngân hàng siết tín dụng, người mua nhà đất sẽ chi tiền tươi thóc thật chứ không phụ thuộc nhiều vào đòn bẩy tài chính. Do vậy, họ sẽ chọn lọc rất kỹ trước khi xuống tiền.

Bất động sản phục vụ nhu cầu ở thực lên ngôi
Bất động sản phục vụ nhu cầu ở thực lên ngôi

Với xu hướng đầu tư trên, các chủ đầu tư cần quan tâm đến những thay đổi về quy định, thuế, đất đai, các vấn đề liên quan đến giấy phép... Chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực khuyến cáo, doanh nghiệp bất động sản nên chủ động tìm hiểu, tiếp cận chương trình phục hồi cùng các nghị quyết gần đây của Bộ Chính trị, Quốc hội và Chính phủ. Phải chú trọng đến vấn đề chuyển đổi sổ, phục hồi và tăng trưởng xanh, đón đầu những xu thế mới, thích ứng và thay đổi, quản lý được rủi ro.

Thị trường bất động sản đang gặp nhiều khó khăn, nhưng vẫn còn tiềm năng phát triển. Tuy nhiên nhà đầu tư cần chọn lọc kỹ sản phẩm đặc biệt hướng tới những bất động sản phục vụ nhu cầu ở thức. Để cập nhật thông tin mới nhất về đất Quảng Yên, Quảng Ninh nói riêng hay thị trường bất động sản Việt Nam nói chung hãy truy cập website datquangninh.vn mỗi ngày.

Thị trường bất động sản có cơ hội “chuyển mình” vào cuối năm nay?

Những thách thức cho thị trường bất động sản khiến nhiều chủ đầu tư dự án, người mua lo ngại về cơ hội “chuyển mình” của thị trường. Tuy nhiên, khi bước vào giai đoạn mới với nhiều tín hiệu tích cực từ chính sách, liệu bất động sản Việt Nam có ấm dần lên?

Diễn biến thị trường bất động sản trong quý III/2022

Đã qua gần ¾ chặng đường của năm 2022 nhưng dường như thị trường bất động sản vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Theo số liệu cập nhật, việc siết tín dụng đã ảnh hưởng nhiều đến nguồn cung căn hộ mới trong quý III. Cụ thể nguồn cung căn hộ giảm đến 56% so với năm 2021. Siết tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến lượng bán và tỷ lệ hấp thụ mà nhu cầu với thị trường nhà đất cũng chậm lại. Trong 9 tháng đầu năm 2022 chỉ có khoảng 30.000 sản phẩm mới được tung ra thị trường, giảm 40% so với cùng kỳ. Với phân khúc đất nền, nguồn cung mới thấp nhất kể từ đầu năm 2022. Chỉ có khoảng 193 nền, giảm 23% so với tháng 10 năm 2022.  

Diễn biến và dự báo xu hướng bất động sản trong những tháng cuối năm 2022
Diễn biến và dự báo xu hướng bất động sản trong những tháng cuối năm 2022

Nút thắt về tín dụng

Thời gian gần đây, các ngân hàng liên tục tăng lãi suất huy động. Điều này làm cho cơn khát vốn tiếp tục kéo dài. Cùng với đó là chi phí vốn, chi phí kinh doanh tăng cao cũng làm ảnh hưởng đến tâm lý của các nhà đầu tư bất động sản.

Theo khảo sát của đơn vị môi giới, giao dịch trên thị trường đất Hạ Long gặp khá nhiều khó khăn. Trong đó, đa số người mua còn lo sợ thị trường tiêu cực nên chưa dám xuống tiền. Một số chia sẻ giao dịch không thành công do vốn vay bị hạn chế. Mặt khác giá bất động sản quá cao so với khả năng tài chính cũng là một trở ngại khiến người mua còn băn khoăn.

Tín dụng cho thị trường BĐS
Dòng vốn cho thị trường BĐS gặp nhiều khó khăn

Rào cản pháp lý

Một trong những nguyên nhân ảnh hưởng lớn tới giao dịch bất động sản đó chính là rào cản pháp lý. Những rào cản pháp lý khiến nhiều địa phương khó phê duyệt dự án mặc dù nhu cầu luôn hiện hữu.

Theo ông Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam cho rằng: Chúng ta đang ở giai đoạn phát triển. Trong khi đó lượng cung bất động sản đã thiếu lại không cân đối. Những sản phẩm phục vụ nhu cầu thực còn rất ít, nhưng sản phẩm đầu cơ, đầu tư lại nhiều. Kể cả phân khúc nghỉ dưỡng cũng đã bị mất cân bằng cung - cầu.

Nhiều điểm nghẽn pháp lý cần được khơi thông
Nhiều điểm nghẽn pháp lý cần được khơi thông

Cơ chế được tháo gỡ, liệu bất động sản có “chuyển mình”?

Thị trường bất động sản trong thời gian tới, có thể sẽ đối mặt với nhiều khó khăn. Các chuyên gia mong rằng, tín dụng sẽ có mức tăng trưởng với số vốn lớn hơn hiện tại vào cuối năm nay và cả đầu năm sau. 

Room tín dụng được nới

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước đã chính thức điều chỉnh hạn mức tăng trưởng tín dụng. Điều này nhận được sư quan tâm của các nhà đầu tư và doanh nghiệp trong lĩnh vực bất động sản. Đây được xem là một động thái tích cực cho thị trường. Tuy nhiên nhiều người vẫn kỳ vọng một mức tín dụng lớn hơn.

Nguồn vốn khơi thông, kỳ vọng cho thị trường khởi sắc
Nguồn vốn khơi thông, kỳ vọng cho thị trường khởi sắc

Chỉ thị 13 của Thủ tướng cùng những quy định về trái phiếu

Cùng với đó, sau khi Chỉ thị 13 của Thủ tướng Chính phủ về việc không siết tín dụng một cách bất hợp lý, công khai minh bạch những thông tin quy hoạch. Đã giúp cho thị trường bất động sản Việt Nam nói chung và đất Hạ Long, Quảng Ninh nói riêng dần phục hồi sau một khoảng dài trầm lắng.

Dư địa từ nguồn vốn thông qua trái phiếu doanh nghiệp cũng là một xung lực cho ngành bất động sản. Theo số liệu cụ thể, giá trị trái phiếu địa ốc phát hành riêng lẻ trong 7 tháng đầu năm nay đạt khoảng 280.641 tỷ đồng. Và mới đây khi Thủ tướng đã ký Nghị định 65/2022/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định 153/2020/NĐ-CP về việc phát hành trái phiếu riêng lẻ với mục tiêu thúc đẩy thị trường trái phiếu phát triển lành mạnh, an toàn. Lại càng tạo động lực mạnh mẽ cho ngành.

Thị trường bất động sản hiện nay như một chiếc lò xo đang bị nén chặt. Khi những khó khăn về tín dụng được tháo gỡ, chính sách khơi thông thị trường sẽ khôi phục và bứt phá mạnh mẽ. Tuy nhiên, những khó khăn này không thể giải quyết trong một sớm một chiều. Chính vì vậy rất cần sự nỗ lực của các cơ quan chức năng để giải quyết những vướng mắc. Giúp nhà đầu tư có niềm tin và lạc quan hơn với thị trường trong thời gian tới.

DMCA.com Protection Status